Ensimmäistä kertaa asuntokaupoilla? Tärkeimmät asiat löydät tässä pähkinänkuoressa. Tutustuthan myös ensiasunnon ostajille tekemäämme työkaluun!
Millaiseen asuntoon minulla on varaa?
Asunnon koko voidaan suhteuttaa yleensä sen omistajan tuloihin. Isompi ja hienompi asunto on monen unelma, mutta kaikkea rahaa ei kannata laittaa seiniin. On mukava elää tasapainoisella budjetilla miettimättä rahaa ja asuntolainaa joka sekunti.
Asuntolainan määrä kannattaa suhteuttaa sen mukaan, miten paljon rahaa taloudessa laitetaan kaikkiin kuluihin ylipäätänsä. Hyvä nyrkkisääntö on, että pakollisiin kuukausittaisiin kuluihin ei kannattaisi laittaa enempää kuin 50 prosenttia tuloista kuukaudessa. Tämä 50 prosenttia sisältää siis lainat, ruoan, laskut, vakuutukset ja muut säännöllisesti budjetoidut kuluerät.
On mahdollista tietää jo ennen pankkiin menoa suunnilleen, kuinka suuren asuntolainan voi saada. Yleissääntö on, että yhteensä lainoihin kuten asunto -ja opintolainan maksuun voi laittaa kuukausittain 30 % tuloista. Jotkut pankit myöntävät lainaa tätäkin enemmän. Netistä löytyy asuntolainalaskureita, joilla voi arvioida kuinka paljon lainaa saisi.
Pankista kannattaa hankkia lainalupaus jo ennen kuin menee varsinaisesti asuntoa ostamaan, jotta tarjouksen saa varmasti tehtyä. Kun asunnon hintaluokka on selvillä, on hyvä hetki alkaa katsella asuntoja.
Mitä tarvitsen asuntooni ja mikä on minulle tärkeää?
Asunnon ostaja joutuu valitsemaan omakotitalon, rivitalon ja kerrostalon väliltä sen mukaan, miten paljon haluaa pitää huolta asunnostaan. Asumisen valinnat vaikuttavat aivan varmasti asumismukavuuteen ja tyytyväisyyteen, joten kannattaa tehdä valinnat ja ratkaisut omien tarpeiden mukaan. Omakotitalo puuhasteluineen sopii asumismuotona yhdelle, ja kerrostalon huolettomuus toiselle.
Seuraavaksi kannattaa miettiä asunnon muita ominaisuuksia ja päättää, mitä ehdottomasti haluaa sekä mitkä ominaisuutdet olisi mukavia lisiä. Kuinka monta huonetta asunnossa tulisi olla, haluaako saunan tai parvekkeen, miten tärkeitä lämmitysratkaisut ovat? Tulisiko kohteen olla upouusi, muuttovalmis vai haluaako remontoida vanhaa asuntoa?
Asuinalueen valinnassa voi painaa esimerkiksi erilaisten palveluiden sijainti. Etäisyys harrastuspaikkoihin tai julkinen liikenne. Lapsiperhe haluaa erilaisia palveluja kuin esimerkiksi yksinasuja. Monille on ensisijaisen tärkeää päästä työpaikalle julkisilla liikennevälineillä.
Asunto on elämän suurimpia päätöksiä, eikä sitä kannata ostaa kiireen tunnussa tai paineen alla. Asuntoesittelyssä voi käydä kiertämässä ja katselemassa, jotta tunnistaa paremmin mitä haluaa.
Säästäminen, vakuutukset ja verovinkit
Ensiasunnon ostajaa tuetaan monin tavoin. Vain ensiasunnon ostaja voi saada ASP-lainaa erityisehdoin ja hyötyä ASP-tilistä, jolle saa houkuttelevan koron. Samalla välttää myös varainsiirtoveron maksun, ja tietysti saa vähentää lainan korot verotuksessa. Ensiasunnon ostaja ei tarvitse myöskään valtiontakauksen vuoksi niin paljon vakuuksia kuin toista asuntoaan ostava henkilö.
Asunnon kotivakuutus on hyvä laittaa kuntoon hyvissä ajoin asunnon oston yhteydessä jo ennen muuttoa. Samalla on hyvä miettiä vakuutuksia korkojen nousun ja tapaturmien varalta.
Viralliset paperit
Voit pyytää jo ennen esittelyyn menoa myyjältä ainakin asuntoesitteen, yhtiöjärjestyksen, energiatodistuksen ja tilinpäätöksen. Tilinpäätös voi esiintyä asiakirjojen joukossa esimerkiksi osana tasekirjaa. Isännöitsijäntodistuksen saa hyvän välitystavan mukaan antaa asiakkaalle vasta kun harkitsee tarjouksen tekoa. Kannattaa hyvissä ajoin rohkeasti kysyä myyjältä lisätietoja jos asiakirjoista herää mitään kysyttävää. Niin kutsuttuja tyhmiä kysymyksiä ei ole.
